民生銀行長沙分行黨委書記、行長曹瑜
  6年前,也就是2008年9月,民生銀行長沙分行正式對外營業。有著近20年金融從業經歷的曹瑜女士,被總行調來“掌舵”民生銀行長沙分行。“做一傢具有濃郁湘味的銀行,做湖南最有特色的銀行。”曹瑜是這樣說的,也是這樣一步一個腳印做出來的。
  今年9月23日,恰值入湘六周年,民生銀行長沙分行本部已經遷址長沙河西濱江新城。看新城建設日新月異,曹瑜笑語盈盈:“面對經濟金融變革大勢,我行要以‘兩小金融’(小微金融、小區金融)為突破口,在全力支持湖南地方經濟建設同時,走出自己的特色發展之路。”
  曹瑜的話語背後,民生銀行長沙分行的業績有目共睹。截至今年8月末,長沙分行各類信貸資產總額395億元,比年初凈增30億元。其中各項貸款餘額295億元,比年初增長15億元;各項存款餘額488億元,比年初增長86億元。該行連續多年獲得省政府頒發的“金融機構支持地方經濟發展目標管理二等獎”、長沙市政府頒發的“小微企業金融服務獎”和“小微金融創新產品獎”;被評為“2012-2013年全國金融系統思想政治工作標兵單位”,股份制銀行僅有該行獲此殊榮。
  銀政合作開創新模式
  “金融是以經濟為基礎的,如果沒有經濟基礎,金融業不可能發展。”民生銀行長沙分行行長曹瑜說,區域特色產業就是一個金融與經濟相互支持、相互發展的好切入點。
  汨羅再生資源循環經濟、永興稀貴金屬循環經濟、醴陵陶瓷、祁陽茶油、寧鄉食品加工、湘潭湘蓮等,民生銀行長沙分行都有深度合作。去年10月,由民生銀行總行主辦,長沙分行承辦的“整合助推湖南特色縣域經濟金融論壇”在長沙成功舉辦,該論壇作為一個高級別、高品位的思想交流舞臺,全面展示了民生銀行區域特色產業開發的成效。
  值得一提的,是民生銀行依托長沙市商務局中小商貿流通服務中心的融資平臺,加大了對長沙地區商貿流通業的開發力度。而在雙方共同努力下,為平臺下的融資商戶爭取到了國家商務部的補貼資金,用於補充平臺下所有互助合作基金的風險準備金和貸款貼息。
  這種合作也獲得商務部高度肯定。去年7月25日,商務部在長沙召開全國商貿流通試點經驗交流會議,向全國推廣“長沙模式”。
  面對經濟調整壓力,民生銀行長沙分行借力總行發行500億元小微金融債的契機,通過設立城市商業合作社及配套的互助合作基金模式,實現“政府搭台、銀企合作、抱團取暖、創造多贏”的局面,牽頭在湖南創設發行小微企業成長保障債券。最新數據顯示,該行已成立合作社96個,互助基金28支,發放貸款75億元,為苗木、花炮、美容美髮、電器、水果批發、食品加工、酒業商貿、建材家居、冷鏈、再生資源、服裝等行業的4500多商戶行業客戶解決融資難問題。
  “服務大眾、情系民生”的服務宗旨,在三湘大地延伸。民生銀行長沙分行積極為省內平臺公司和重點項目提供表內、外授信,通過多種渠道靈活解決融資瓶頸,自成立以來已累計為省市各級政府重點項目融資266.69億元。
  其中,為配合湖南“五縱七橫”高速公路建設,累計給予湖南省高速公路建設開發總公司140億元的融資支持;為配合“十二五”期間我省擬建9條鐵路的規劃,累計給予湖南省鐵路建設投資有限公司8億元融資支持;為配合省二級公路建設,累計給予湖南省公路建設投資有限公司9億元融資支持。
  “小微金融”樹立金字招牌
  堅持將金融“血液”輸送到經濟發展的“毛細血管”小微企業中去——入湘6年來,民生銀行長沙分行在這一領域精耕細作,樹立了“小微企業金融服務專業銀行”的金字招牌。至今年8月末,該行小微企業貸款已經突破100億元,小微貸款客戶8000餘戶,服務了超過4萬戶的小微企業。
  “民生銀行的小微金融之路,是從2009年開始的。當時國內還沒有任何先例和經驗可循,只有靠自己一步一步摸索前行。”曹瑜告訴筆者,民生銀行的小微金融,不同於美國的富國銀行,美國雖缺少動輒1000戶以上的商圈,但具有完善的徵信體系;不同於格萊珉銀行,孟加拉的貧民沒有達到中國小微企業主的發展水平;也不同於傳統的中小企業服務模式,中小企業的融資需求具有更大金額。因此,民生銀行長沙分行在開展小微企業金融服務之初,就把主要目標客戶定位於勞動密集型的小微企業,特別是商貿流通服務領域的小微企業。通過業務規劃,該行致力在一個商圈、一個產業鏈、一個行業內實現“批量化定製”和批量營銷。
  “支持小微企業不是喊口號,而是一個系統工程,一定要建立符合這個群體發展規律的服務體系。”曹瑜表示,該行立足“兩圈兩鏈”,重點開發了長沙的高橋、紅星、星沙、南湖、馬王堆五大商圈,還有建材、酒業、紙業等行業協會,以及泉州、福州、福建等異地商會。
  發展小微金融,民生銀行並不滿足於“借錢給你做生意”的角色,這就有了小微金融2.0版在五個方面的重大提升:從簡單的信貸服務向綜合金融服務的轉變;進一步完善豐富擔保方式,使銀行服務更加符合小微企業需求;改進授信定價體系,發展長遠的客戶關係;加強售後服務,從傳統的“警察式監管”轉變為“伙伴式服務”;優化運營模式,以“工廠化”手段強化業務效率和品質。
  曹瑜說,持續發展小微金融,一方面要降低客戶融資成本,另一方面要推動重點項目和重點產品,今年已向總行申報了10個新項目規劃,包括物流、旅游、民辦教育、居民服務等“大消費”、“大服務”行業。鼓勵各經營機構重點發展住房按揭、微貸等產品。同時,堅持推進城市商業合作社基金整合,發展大型互助基金。
  “小區金融”納入發展戰略
  現在,民生銀行長沙分行已建立全功能物理網點22家,服務半徑覆蓋長沙、株洲、湘潭、衡陽、常德五市。
  黨的十八大提出了“普惠金融”方向之後,民生銀行提出了“兩小金融”戰略,即在繼續打造小微金融金字招牌的同時,創新開闢“小區金融”市場,並將小區金融作為繼小微金融的又一項“利民、便民、惠民工程”。
  在曹瑜看來,民生銀行在2013年提出“小區金融”戰略,並非簡單的傳統零售銀行回歸,也不是已有社區銀行模式的簡單複製。“是要打破傳統銀行網點資源投入高、運營效率低的局面,充分運用移動互聯技術和智能設備升級,將小巧的物理網點打造為全功能的新型智能化銀行網點。”
  目前,民生銀行長沙分行的社區網點已選址簽約105家,在湖南銀監局的大力支持下,已獲批社區支行牌照小區網點35家,實現了真正扎根小區。
  為將現代金融服務更好地滲透,民生銀行採取了一系列措施:
  ——在物理環境上,將社區網點建設在小區內部,除了提供傳統的金融服務外,還通過設備引入,實現多項繳費和服務預訂、支付功能;
  ——在服務標準上,採用彈性工作時間制,每日10點至20點營業,真正實現“您下班、我上班”的服務模式;
  ——在金融產品上,差異化地為居民提供包括專項理財等金融產品;
  ——在非金融服務上,通過整合與居民生活高度相關的小微企業(商戶)資源,為小區居民提供豐富的非金融服務。比如,通過整合紅星水果市場商圈資源,為小區居民提供質優價廉的非金融服務。
  對於發展小區金融,曹瑜說,一是固化小區金融商業模式,實現小區金融標準化、專業化和常態化營銷。二是實施全方位服務。整合小區平臺、廳堂平臺、小微商戶資源以及自助銀行、電子銀行渠道,助力零售客戶開發、產品銷售、規模提升。三是推進物業代繳費平臺、微信公眾平臺、96360家政服務平臺的搭建及維護,增加與客戶的接觸機會與服務機會。(陳淦璋)  (原標題:以“兩小金融”服務三湘發展)
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陳法拉

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